О СПОСОБАХ СОВЕРШЕНИЯ
МОШЕННИЧЕСТВА,
ПРЕДУСМОТРЕННОГО СТ. 159.3 УК
РФ
Анисимов Артур Анатольевич
Доцент кафедры уголовного права, к.ю.н., доцент,
Центральный филиал Российского
государственного университета правосудия,
Россия, г. Воронеж
Аннотация: В статье анализируются способы
совершения такого преступления, как мошенничество с использованием электронных
средств платежа. Рассматриваются наиболее типичные ситуации, когда потерпевший
сам способствует совершению таких преступлений; рассказывается о технических
способах собирания информации о пин-кодах банковских
карт, что предшествует совершению такого преступления.
Ключевые слова: мошенничество, способ совершения преступления, электронное
средство платежа, банковская карта, ущерб.
Продолжающиеся
в стране экономические реформы повлекли за собой изменения и в структуре
экономики. Возникла и интенсивно развивается сеть коммерческих банков, но
вместе с тем увеличилось число экономических преступлений, которые стали
более интеллектуальными и изощренными. Особое место в этом ряду
занимают различные виды и способы мошенничества, совершенные в данной
сфере, которые принимают все более изощренные формы, приспосабливаясь к новым
общественно-экономическим отношениям.
С
развитием электронных технологий выросло и количество преступлений, совершаемых
в данной сфере, одним из которых является мошенничество с использованием
электронных средств платежа. Для того, чтобы иметь возможность
противодействовать совершению таких преступлений, необходимо знать способы и
механизмы их совершения.
Одна
из основных задач мошенников при совершении подобных преступлений - это узнать пин-код карты, а затем изъять ее каким-либо образом у
законного владельца для совершения каких-либо операций с денежными средствами,
находящимися на балансе, или использовать реквизиты иным образом. Однако, зная
данные и реквизиты карты, пин-код, а иногда - и некоторые
другие данные, можно совершить и ряд иных преступлений - это деяния, предусмотренные ст. 158 УК РФ (кража), ст. 159
УК РФ (мошенничество), ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования),
ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации), и другие [1]. В этой связи первым этапом
совершения мошенничества в данной сфере является завладение пин-кодом
банковской карты, необходимым для совершения каких-либо действий с денежными
средствами или для оплаты товаров или услуг.
Наиболее
распространенными схемами мошенничества в данной сфере являются следующие:
1.
Разглашение сведений о пин-коде самим держателем
карты. Имеется в виду, к примеру, запись пин-кода на
самой карте или каком-либо ином носителе (лист бумаги, записная книжка,
мобильный телефон, и т.п.), хранимом владельцем. Соответственно, если карта
утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником или телефоном), то у
мошенника оказывается и банковская карта, и персональный пин-код
[2].
2.
Так называемое «дружественное мошенничество». В данном случае понимается
использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о пин-коде банковской карты членами семьи, детьми, близкими
друзьями, в отдельных случаях - и
коллегами по работе. То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения самой
карты и другим персональным данным.
3.
Еще один способ -
подглядывание, иногда его называют «подглядывание из-за плеча». Мошенник может узнать
пин-код держателя банковской карты, подглядывая из-за
его плеча, пока тот вводит код в каком-либо банкомате. Затем злоумышленник
осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях. Как правило, такой
способ встречается в больших торговых центрах, или при скоплении людей, когда у
жертвы имеется чувство защищенности и уверенности в своих действиях, и она, как
правило, не следит за своей безопасностью.
4.
При оплате счетов в кафе и ресторанах в ряде случаев официанты уносят
банковские карты к терминалу оплаты. Вне зоны видимости легко можно переписать
все цифры с карты владельца и потом вводить их, делая покупки в Интернете. Но
чаще всего просто можно провести транзакцию два или три раза, а в случае
обнаружения такие действия всегда можно «списать» на сбой электронной системы
оплаты [3].
5.
Один из самых сложных и дорогостоящих способов - это
установка фальшивых банкоматов. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые
банкоматы, либо переделывают старые или списанные, которые выглядят как
действующие. Размещаются банкоматы, как правило, в оживленных местах – чаще
всего, на улице или в подземном переходе. После введения банковской карты и пин-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется
надпись, что денег в банкомате нет, или что банкомат неисправен, или временно
не обслуживается. Владелец карты забирает ее и уходит, но к тому времени
мошенники уже скопировали с карты информацию о счете данного лица, получив
возможность пользоваться или распоряжаться денежными средствами [6].
6.
Копирование магнитной полосы карты - скримминг (от англ. «skimming» - снимать,
просматривать). Данный вид мошенничества предусматривает использование особых
видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос банковских карт. При
проведении владельцами карт операций через банкоматы или электронные терминалы,
злоумышленники копируют магнитную полосу такой карты. В непосредственной
близости от банкоматов злоумышленники устанавливают миниатюрные видеокамеры,
следящие за движением рук клиентов, чтобы получить сведения о пин-коде; причем такое видеооборудование находится в
свободной продаже (пробрести мини-камеры, средней стоимостью порядка 300
долларов США; иногда их предлагают приобрести даже по электронной почте в
письмах со спамом) [8].
7.
Создание ложного пин-пада - устройства для ввода карты в банкомат. Держателю карты может
быть предложено ввести пин-код не в настоящее
устройство для ввода пин-кода, а в его имитацию,
которая запоминает введенный код и реквизиты карты. Такие ложные устройства
иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для
прохода в помещение с банкоматом, где в качестве идентификатора (электронного
ключа) используется банковская карта.
8.
Разновидностью данного способа является изготовление специальной накладки на
клавиатуру банкомата, которая считывает и запоминает последовательность нажатия
клавиш; для реализации этой схемы необходимо ещё одно устройство, копирующее
информацию с магнитной полосы в момент совершения транзакции. После этих
действий у банковской карты появляется поддельный брат-близнец в виде еще одной
такой же аналогичной карты.
9.
Еще один способ - фишинг (от англ. «рhishing» - ловить рыбу; в вольном переводе это еще обозначает и
«закидывать удочку»). Термин появился для обозначения схем, в результате которых
путем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и пин-код. Чаще всего используется в виде рассылки через сеть
«Интернет» писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить
указанную конфиденциальную информацию на сайте организации. Обычно пользователи
«Интернета» попадаются на электронные письма примерно такого содержания:
«Здравствуйте! К сожалению, в виду того, что некоторые базы данных были
повреждены, банк установил новую систему безопасности. Вам следует проверить
Ваш остаток денежных средств, и в случае обнаружения подозрительных транзакций
обратиться в любое отделение банка. Если Вы не обнаружите подозрительных
транзакций, это не означает, что данные карты не потеряны и не могут быть
использованы другими лицами. Поэтому мы настоятельно рекомендуем Вам посетить
наш Интернет-сайт и проверить Ваши данные, иначе мы не сможем гарантировать Вам
возврат похищенных денежных средств. Спасибо за внимание! Перейдете по
указанной ссылке для связи» [7].
10.
Разновидностью вышеуказанного способа является неэлектронный фишинг. Данный вид связан с осуществлением покупок в
торговых организациях посредством обязательного ввода пин-кода
банковской карты. Встречается он достаточно редко, как требует достаточно
больших затрат и вовлечения в криминальную деятельность отределенного
количества людей. Его сущность заключается в том, что в схемах неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия
(офисы банков), либо используются уже существующие.
Держатели
платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные
средства в банке или терминале. Операции производятся с использованием
банковских карт и сопровождаются введением клиентом своего пин-кода.
Сотрудники таких предприятий негласно копируют информацию с карты и производят
запись персонального идентификационного номера. Далее производится снятие
денежных средств со счета владельца, или же осуществляются иные операции по
оплате товаров или услуг [6].
11.
Еще одним способом является вишинг (от англ. - «voice fishing» - ловля на
голос) - это, по сути, голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически
собирать информацию, такую как номера карт и счетов. Мошенники моделируют
звонок автоинформатора, получив который держатель получает следующую
информацию:
-
автоответчик предупреждает потребителя, что с его
картой производятся (или производились) мошеннические действия, и дает
инструкции - перезвонить по определенному номеру немедленно.
Мошенник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто
представляется вымышленным именем от лица какой-либо финансовой организации,
чаще всего - банка-эмитента или его
филиала;
-
когда по этому номеру перезванивают, на другом конце
провода отвечает смоделированный компьютерный голос, сообщающий, что человек
должен пройти сверку данных и ввести номер карты или другие данные;
-
как только данные введены, виновное лицо становится
обладателем необходимой информации и имеет возможность совершать любые действия
с такой банковской картой настоящего владельца [8].
12.
Самый простой и жесткий способ - это
совершение грабежа в отношении держателей банковских карт. В России - это самый незамысловатый и достаточно часто встречающийся
способ. Владелец карты снял наличность - затем его
выследили и отобрали ценное имущество, получив еще при этом и платежную карту,
а иногда и «выбив» у владельца ее пин-код. Чаще всего
жертвами таких преступлений становятся женщины.
13.
Технически один из самых сложных способов - это
создание компьютерного вируса, поражающего банкоматы, терминалы оплаты другие
подобные устройства. Новейшим изысканием мошенников становится компьютерный
вирус, который отслеживает производимые по карте операции и похищает информацию
с банковских карт, передавая ее мошенникам. Но разработать, создать и внедрить
вредоносную программу для банкомата (или платежного терминала) очень сложно - мошенникам приходится использовать специфические
операционные системы и поддерживать связь по защищенным сетям, поэтому данный
способ в настоящее время встречается крайне редко [5]. Его обычно применяют
целенаправленно, «охотясь» за конкретной потенциальной жертвой, например, за
женой состоятельного бизнесмена, совершающей крупные покупки с использованием банковской карты.
14.
Еще один способ -
использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты «пэй-пасс» (англ. «рay-рass» - передать оплату). Эта система разрешает производить оплату
на сумму не более 1000 руб. без ввода как самой карты, так и пин-кода. В ряде случае преступники пользуются и такой
возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить
переносное устройство (мини-терминал) к сумке или одежде человека, в том месте,
где находится его платежная карта.
Осуществить
такую операцию можно достаточно незаметно в местах с большим скоплением народа
(как правило, в «час пик» в метро, в «давке» в каком-либо транспорте, на
концерте или ином подобном массовом мероприятии, и т.п.), выследив куда
потенциальная жертва прячет банковскую карту после оплаты; да и вероятность совершения
самого преступления в такой обстановке будет намного выше [6].
15.
Фарминг - еще один
способ (от англ. «farming» - занятие сельским хозяйством). Персональные данные
пользователя фармеры получают не из электронной
почты, а через официальные веб-сайты. Мошенники меняют адрес страницы
банка или кредитной организации на поддельный и перенаправляют
пользователя на свой сайт. Перейдя по ложной ссылке, кроме этого,
можно загрузить себе вирус или шпионскую программу. Фарминг - это, по
сути, усовершенствованный технически фишинг.
Несмотря
на свое совершенство, сейчас эта преступная технология понемногу отходит
на второй план и также редко встречается. Дело в том, что «атаки»
на пользователей с помощью фарминга требуют
от мошенников определенных действий, по которым можно «вычислить» адресат,
установив виновных лиц.
Существуют,
конечно же, и иные способы совершения мошеннических действий. Не все они
подпадают под признаки преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, но при
этом преступникам становится известен номер и пин-код
банковской карты, что позволяет им в дальнейшем использовать различные способы обналичивания денег или оплачивать какие-либо товары и
услуги, совершая различные виды хищения.
На
практике встречаются и разновидности предыдущих способов, например,
СМС-мошенничество. Обычно владельцу карты приходит сообщение на сотовый
телефон, что карта заблокирована, а для ее разблокировки предлагается сделать
обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в СМС номеру.
При таком звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента карты, или
представителем службы безопасности, и просит дать определенную информацию:
номер, кодовое слово или цифры пин-кода, якобы
необходимые для разблокировки. При помощи этих данных такому лицу не составит
труда воспользоваться денежными средствами настоящего владельца банковской
карты в дальнейшем.
В
ряде случаев мошенники, получив необходимую информацию и изготовив дубликат
карты, не спешат воспользоваться ею немедленно, а предпочитают снимать деньги
или оплачивать услуги в других государствах, что также создает определенные
проблемы поиска виновных и привлечения их к уголовной ответственности [4].
Конечно
же, с развитием информационных технологий появятся и другие способы совершения
мошеннических действий с платежными картами, наряду с уже известными.
Список использованной литературы:
1.
Уголовное право России [Текст]. Особенная часть: учебное пособие /
А.А. Анисимов, И.В. Белоусов, Е.А. Буданова и др. – Воронеж: Воронежский
институт МВД России, 2014. – 647 с.
2. Мусьял И.А. Мошенничество с использованием платежных карт [Текст] // Проблемы правоохранительной
деятельности. – 2017. – № 1. – С. 147-151.
3.
Кузнецов В.А. Мошенничество в сфере безналичных расчетов
с использованием банковских карт [Текст]//
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. –
2007. – № 1. – С. 48-54.
4. Дюсембина Д.Н., Зотина П.С. Анализ ситуации мошенничества с
банковскими картами в России и за рубежом [Текст] // Потенциал Российской экономики и инновационные пути его развития:
сборник конференции, состоявшейся 12.04.2016 г. – Омск: Наука, 2016. – С.
308-312.
5. Жердев П.А. Использование специальных знаний при
расследовании мошенничества с использованием платежных карт [Текст] // Криминалистика и судебноэкспертная деятельность в условиях современности:
материалы Международной научно-практической конференции (26.04.2013 г.): в 2 т.
Т. II. – Краснодар: Изд–во
Краснодарского университета МВД России, 2013. – С. 223-229.
6.
Карева Е.И. Мошенничество с пластиковыми картами в России [Текст] // Молодой ученый. - 2015. - № 1. - С.
325-328.
7.
Лебедева А.А. Хищение денежных средств со счетов платежных карт [Текст] // Безопасность бизнеса. - 2018. - № 1. - С.
59-64.
8. Саблина Т.И.,
Никитенко И.В. Мошенничество с использованием платежных карт: вопросы теории,
законодательства и практики его применения [Текст] // Молодой ученый. - 2017. - № 48. - С. 274-276.
Сведения об авторе:
Анисимов Артур Анатольевич – кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры
уголовного права, ЦФ ФГБОУВО «РГУП», Россия, г. Воронеж
ABOUT HOW TO COMMIT FRAUD, UNDER
ART. 159.3 OF THE CRIMINAL CODE
Anisimov A.A.
Abstract:
the article analyzes the ways of committing such a crime as fraud using
electronic means of payment. The author considers the most typical situations
when the victim himself contributes to the Commission of such crimes; describes
the technical methods of collecting information about the pin codes of Bank
cards that precedes the Commission of such a crime.
Key words:
fraud, method of payment, electronic means of payment, Bank card, damage.
References:
1. Ugolovnoe pravo Rossii [Tekst]. Osobennaya chast': uchebnoe posobie /
A.A. Anisimov, I.V. Belousov, Е.A. Budanova i dr. – Voronezh: Voronezhskij institut
MVD Rossii, 2014. – 647 s.
2. Mus'yal I.A. Moshennichestvo
s ispol'zovaniem platezhnyh
kart [Tekst] // Problemy pravoohranitel'noj deyatel'nosti.
– 2017. – № 1. – S. 147-151.
3. Kuznecov V.A. Moshennichestvo
v sfere beznalichnyh raschetov s ispol'zovaniem bankovskih kart [Tekst]// Raschety i operacionnaya
rabota v kommercheskom banke. – 2007. – № 1. – S. 48-54.
4. Dyusembina D.N., Zotina
P.S. Analiz situacii moshennichestva s bankovskimi kartami v Rossii i za rubezhom
[Tekst] // Potencial Rossijskoj ekonomiki i innovacionnye puti ego razvitiya: sbornik konferencii, sostoyavshejsya 12.04.2016 g. – Omsk: Nauka,
2016. – S. 308-312.
5. ZHerdev P.A. Ispol'zovanie
special'nyh znanij pri rassledovanii moshennichestva s ispol'zovaniem platezhnyh kart [Tekst] // Kriminalistika i sudebnoekspertnaya deyatel'nost'
v usloviyah sovremennosti: materialy Mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii
(26.04.2013 g.): v 2 t. T. II. – Krasnodar: Izd–vo Krasnodarskogo universiteta MVD Rossii, 2013. –
S. 223-229.
6. Kareva Е.I. Moshennichestvo s plastikovymi kartami v Rossii [Tekst] // Molodoj uchenyj. - 2015. - № 1. -
S. 325-328.
7. Lebedeva A.A. Hishchenie
denezhnyh sredstv so schetov platezhnyh kart [Tekst] // Bezopasnost' biznesa. - 2018. - № 1. - S. 59-64.
8. Sablina T.I., Nikitenko I.V. Moshennichestvo s ispol'zovaniem platezhnyh kart: voprosy teorii, zakonodatel'stva i praktiki ego primeneniya [Tekst] // Molodoj uchenyj. - 2017. - № 48.
- S. 274-276.