ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

 

Горбунова В.В.

Студентка 3 курса профиль «Финансы и кредит»

Финансовый университет при Правительстве РФ,
Липецкий филиал   

 valentinagorbunova21121996@gmail.com

 

Аннотация: в статье рассмотрены пассивные операции коммерческих банков, их структура и классификация

Ключевые слова: пассивные операции, собственные средства, привлеченный капитал, депозиты

 

Пассивные операции - это операции по мобилизации средств, а именно привлечение депозитов, получение кредитов других банков, выпуск собственных ценных бумаг.

Успешное ведение банком пассивных операций создает достаточное условие (одно из условий) для его активных операций.[1, с. 166]

Пассивные операции коммерческих банков включают: создание и распределение собственных средств от прибыли; выпуск ценных бумаг и их размещение на открытом рынке; депозитные операции; межбанковские кредиты на внутреннем и внешнем рынках.

Основные способы формирования собственных средств - создание первичного или собственного капитала и различных резервов капитала. Подавляющее большинство банковских ресурсов формируется депозитными операциями, состоящими из текущих счетов и депозитов.

Операции по формированию собственных ресурсов охватывают операции по образованию уставного капитала, резервного капитала и страхового капитала коммерческого банка, а также операции, связанные с формированием и распределением прибыли коммерческого банка.

Операции с формированием привлеченного капитала называются пассивными депозитными операциями. Они отражают процесс привлечения и учета в банковском балансе временно свободных средств юридических и физических лиц, а также других банков, хранящихся на разных счетах.

Пассивные депозитные операции создают возможность использования временно свободных денежных средств других банков, которые хранятся на корреспондентских счетах и срочных депозитах.

Депозиты бывают двух видов: депозиты до востребования и срочные депозиты. Первые предназначены для осуществления текущих платежей наличными или через банк с использованием чеков, кредитных карт или аккредитивов. Вторые же имеют определенные сроки погашения.

Пассивные кредитные операции - это операции Банка, связанные с кредитами на межбанковском рынке (другим банкам и НБУ).

Пассивные инвестиционные операции - это операции Банка, связанные с выпуском и размещением собственного необеспеченного долга. Банки могут выпускать облигации, которые присоединяются к банковским ресурсам инвесторов в момент погашения этих ценных бумаг.

Рассмотрим деятельность ПАО «Сбербанк» на примере его пассивных операций в 2016 году.

Объем средств частных и корпоративных клиентов снизился на 5,6% до 18,7 трлн. рублей в 2016 году. В то же время средства физических лиц увеличились на 3,4% до 12,4 трлн. руб. Объем выпущенных долговых ценных бумаг в 2016 году сократился на 15,8%. Снижение произошло в основном за счет повышения курса российского рубля и погашения ряда долговых ценных бумаг.

Коэффициент достаточности основного капитала составил 12,3% на 31 декабря 2016 года. Коэффициент достаточности общего капитала составил 15,7% по состоянию на конец 2016 года.

Таким образом, средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой прямого банковского обслуживания. Через пассивные банковские операции банки формируют финансовый ресурс для будущего использования в качестве активного средства.

 

Список использованных источников

1.                Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. 671 с.

2.                Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 13 е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 448 с. —. (Бакалавриат).

 

PASSIVE OPERATIONS OF COMMERCIAL BANKS

 

Gorbunova V.V.

Student of the 3rd course profile «Finance and credit»

Lipetsk branch of the Financial University

valentinagorbunova21121996@gmail.com

 

 Abstract. The article considers passive operations of commercial banks, their structure and classification

Key words: passive operations, equity, attracted capital, deposits

 

Referenses

1.                Banking. Management and technology: A textbook for university students studying in economic specialties / Ed. prof. A.M. Tavasiev. - 2 nd ed., Pererab. and additional. - Moscow: UNITY-DANA, 2015. 671 p.

2.                Money, credit, banks: a textbook / team of authors; Ed. O.I. Lavrushin. - 13 th ed., Sr. - M.: KNORUS, 2016. - 448 p.