ПАССИВНЫЕ
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Горбунова
В.В.
Студентка 3 курса профиль «Финансы и
кредит»
Финансовый университет при Правительстве РФ,
Липецкий филиал
valentinagorbunova21121996@gmail.com
Аннотация:
в
статье рассмотрены пассивные операции коммерческих банков, их структура и
классификация
Ключевые
слова: пассивные операции, собственные средства,
привлеченный капитал, депозиты
Пассивные
операции - это операции по мобилизации средств, а именно привлечение депозитов,
получение кредитов других банков, выпуск собственных ценных бумаг.
Успешное
ведение банком пассивных операций создает достаточное условие (одно из условий)
для его активных операций.[1, с. 166]
Пассивные
операции коммерческих банков включают: создание и распределение собственных средств
от прибыли; выпуск ценных бумаг и их размещение на открытом рынке; депозитные
операции; межбанковские кредиты на внутреннем и внешнем рынках.
Основные
способы формирования собственных средств - создание первичного или собственного
капитала и различных резервов капитала. Подавляющее большинство банковских
ресурсов формируется депозитными операциями, состоящими из текущих счетов и
депозитов.
Операции
по формированию собственных ресурсов охватывают операции по образованию
уставного капитала, резервного капитала и страхового капитала коммерческого
банка, а также операции, связанные с формированием и распределением прибыли коммерческого
банка.
Операции
с формированием привлеченного капитала называются пассивными депозитными
операциями. Они отражают процесс привлечения и учета в банковском балансе
временно свободных средств юридических и физических лиц, а также других банков,
хранящихся на разных счетах.
Пассивные
депозитные операции создают возможность использования временно свободных
денежных средств других банков, которые хранятся на корреспондентских счетах и
срочных депозитах.
Депозиты
бывают двух видов: депозиты до востребования и срочные депозиты. Первые
предназначены для осуществления текущих платежей наличными или через банк с
использованием чеков, кредитных карт или аккредитивов. Вторые же имеют
определенные сроки погашения.
Пассивные
кредитные операции - это операции Банка, связанные с кредитами на межбанковском
рынке (другим банкам и НБУ).
Пассивные
инвестиционные операции - это операции Банка, связанные с выпуском и
размещением собственного необеспеченного долга. Банки могут выпускать
облигации, которые присоединяются к банковским ресурсам инвесторов в момент
погашения этих ценных бумаг.
Рассмотрим деятельность ПАО «Сбербанк» на примере
его пассивных операций в 2016 году.
Объем
средств частных и корпоративных клиентов снизился на 5,6% до 18,7 трлн. рублей
в 2016 году. В то же время средства физических лиц увеличились на 3,4% до 12,4
трлн. руб. Объем выпущенных долговых ценных бумаг в 2016 году сократился на
15,8%. Снижение произошло в основном за счет повышения курса российского рубля
и погашения ряда долговых ценных бумаг.
Коэффициент
достаточности основного капитала составил 12,3% на 31 декабря 2016 года.
Коэффициент достаточности общего капитала составил 15,7% по состоянию на конец
2016 года.
Таким
образом, средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой
прямого банковского обслуживания. Через пассивные банковские операции банки
формируют финансовый ресурс для будущего использования в качестве активного
средства.
Список
использованных источников
1.
Банковское дело.
Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по
экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. 671 с.
2.
Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 13 е изд., стер. — М. : КНОРУС,
2016. — 448 с. —. (Бакалавриат).
PASSIVE OPERATIONS OF COMMERCIAL BANKS
Gorbunova V.V.
Student of the 3rd course
profile «Finance and credit»
Lipetsk branch of the
Financial University
valentinagorbunova21121996@gmail.com
Abstract. The article considers passive operations of commercial
banks, their structure and classification
Key words: passive operations, equity, attracted capital,
deposits
Referenses
1.
Banking.
Management and technology: A textbook for university students studying in
economic specialties / Ed. prof. A.M. Tavasiev. - 2 nd ed., Pererab. and additional. - Moscow: UNITY-DANA, 2015. 671 p.
2.
Money,
credit, banks: a textbook / team of authors; Ed. O.I. Lavrushin.
- 13 th ed., Sr. - M.: KNORUS, 2016. - 448 p.