СТРАХОВАНИЕ КАК ИНСТРУМЕНТ УПРАВЛЕНИЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ

Самсонова А.А.

Студент

Нижегородский государственный педагогический университет

 имени Козьмы Минина

Россия, г.Нижний Новгород

 

Аннотация. В статье как вариант предлагается механизм использования  системы страхования  как инструмент защиты своих финансов, а так же и себя, от неблагоприятного воздействия окружающего нас мира. Обозначается место страхования в жизни человека.

Ключевые слова: страхование, инструменты страхования, личные финансы, бюджет.

 

Страхование является одной из важнейших составляющих для формирования финансового рынка. Оно позволяет, как повысить социальную защищенность граждан, так же и финансировать проекты (государственные либо коммерческие) в различных отраслях экономики.

Чтобы постоянно умножать свои финансы, каждый человек должен быть знаком с основами финансового планирования, с финансовой защитой, с составлением инвестиционного портфеля и т.д. Но это все будет важно тогда, когда направленное движение будет выбрано верно[4]. Прежде чем, начинать углубляться во все эти тонкости, человек должен определить свой финансовый сценарий, ведь это важный выбор в жизни любого.

Страхование является инструментом защиты себя и своих капиталов от факторов внешнего мира.

Платёжеспособный спрос играет важную роль в приобретении продуктов финансового рынка [2].

По представленным данным Росстата, структура использования денежных доходов представлена расходами на покупку товаров и оплата услуг, обязательные платежи и разнообразные взносы, сбережения, покупку валюты, а также приростом (уменьшением) денег на руках у населения [5]. В 2014 году за счет увеличения доли расходования бюджета на покупку товаров и услуг до 75% от общей суммы изменяется динамика. А также, мы наблюдаем увеличение доли сбережений с 5.4%  до 7%. По обязательным взносам, наличию денег на руках у людей наблюдается отрицательная динамика.

Рассматривая распределение населения по величине среднедушевых денежных доходов, видно, что количество населения, которое живет за чертой бедности, к 2014 году сократилось на 12,6% . Еще наблюдается положительная тенденция к сокращению численности населения, которые располагают разным уровнем дохода.

Так же, наблюдается положительная тенденция по увеличению доли населения, которое располагает денежным доходом от 15000 рублей. Не уменьшилась только та часть, у которой доход от 35тыс. руб. до 45 тыс. руб. Это сокращение происходит с 6,9%  до 5,1%.

Кроме того, применение организациями-страховщиками различных пакетных программ и приложений, удобных к отслеживанию рисков страхования, выбору тарифов по страховому покрытию и пр. позволяет говорить о повышении культуры управления личными финансами, востребуя инструмент страхования [3].

По результатам исследования данных Росстата, можно проследить сценарный подход, а именно по критериям, которые были предложены авторами книги «Богатый папа, бедный папа» Робертом Кийосакии Шэроном Л. Лектером [1].Представим использование данных сценариев, при этом изучая роль страхования как инструмента защиты.

Первый сценарий- это «Бедность». Люди живут по данному сценарию, либо когда расходы превышают доходы либо они ровняются. Такой сценарий приводит людей к финансовой зависимости.

К огромному сожалению, большая половина населения нашей страны живет по такому сценарию.  Этот сценарий не требует ни каких затрат и усилий, и поэтому нечего не делая мы неизбежно придем к бедности.

Данного сценария придерживаются в основном люди, у которых источником дохода является заработанная плата.

Второй сценарий - это «Комфорт». Суть этого сценария в том, что человек откладывает часть своих доходов на свою же старость, при этом проведя старость в комфорте. Но такой человек-инвестор не оставит за собой никакого наследственного капитала.

Финансовую стабильность можно обеспечить и на этапе формирования основного совокупного спроса, но только с привлечением различных источников страхования. Этот сценарий сталкивается, так сказать с психологическими проблемами, так как тут нужно соблюдать строжайшую дисциплину, откладывая 10% своего дохода каждый месяц в течение полугода не вызывает никаких трудностей, а вот на протяжении 10 лет, то появляются соблазны, с которыми не каждый совладает.

Третий сценарий « Богатство». Предполагает создание  такого финансового потока у человека, который начинает увеличиваться.  Предполагается, что человек в течение своей жизни с помощью  финансовых инструментов инвестирует свой капитал в будущее, при этом он проживет старость в комфорте, и оставит внушительное состояние своим потомкам[2].

Таким образом, в рамках проведенного исследования, было выявлено, что страхование, как инструмент защиты себя и своего капитала, используются только людьми, которые живут по сценариям «Комфорт» и «Богатство»

Так, учитывая основную долю молодежи до 35 лет, которая хочет жить в финансовом благополучии, технологии продаж страховых продуктов должны учитывать ценности у каждых вышеперечисленных сценариев.

  Список литературы:

 

1.    Кийосаки, Р.Т. Богатый папа, бедный папа / Р.Т. Кийосаки, Ш.Л. Лектор. - М.: Поппури, 2014. - 268 с.

2.    Крайнова О.С., Лихина Е.В. Современные инструменты планирования личных финансов.  В сборнике: Актуальные вопросы финансов и страхования России на современном этапе. Сборник статей по материалам III региональной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина. 2016. С. 243-245.

3.    Крайнова О.С., Ребяков Н.С. Перспективы внедрения электронных технологий обработки логистических потоков сферы услуг: практика субъектов страхового рынка. В сборнике: Современные вопросы финансовых и страховых отношений в мировом сообществе. Сборник статей по материалам III Международной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. Мининский университет. 2017. С. 35-38.

4.    Лазутина А.Л., Крайнова О.С., Сатаева Д.М. Инновационный менеджмент: теория и практика: учебное пособие / Москва, 2017.

5.    Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.gks.ru (дата обращения: 15.04.2018).

Сведения об авторе:

Самсонова Анжела Андреевна - студент, Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина, e-mail: samsonova.anzh@mail.ru

 

INSURANCE AS A TOOL OF PERSONAL FINANCE MANAGEMENT.

Samsonova A. A.

Annotation. In article as option the mechanism of use of system of insurance as the tool of protection of the finances, and also itself, from adverse influence of the world surrounding us is offered. The place of insurance in a person's life is indicated.

Key words: Insurance, insurance tools, personal Finance, budget.

References:

1.     Кийосаки, Р.Т. Богатый папа, бедный папа / Р.Т. Кийосаки, Ш.Л. Лектор. - М.: Поппури, 2014. - 268 с.

2.    Крайнова О.С., Лихина Е.В. Современные инструменты планирования личных финансов.  В сборнике: Актуальные вопросы финансов и страхования России на современном этапе. Сборник статей по материалам III региональной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина. 2016. С. 243-245.

3.    Крайнова О.С., Ребяков Н.С. Перспективы внедрения электронных технологий обработки логистических потоков сферы услуг: практика субъектов страхового рынка. В сборнике: Современные вопросы финансовых и страховых отношений в мировом сообществе. Сборник статей по материалам III Международной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. Мининский университет. 2017. С. 35-38.

4.    Лазутина А.Л., Крайнова О.С., Сатаева Д.М. Инновационный менеджмент: теория и практика: учебное пособие / Москва, 2017.

5.    Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.gks.ru (дата обращения: 15.04.2018).